Как оформить ипотеку в банке Открытие?

В этом году банк Открытие предусмотрел 14 ипотечных программ. Оформить заём можно на приобретение любой жилой площади как в строящемся доме, так и на вторичном рынке. Выдача средств производится на общих условиях под невысокий процент или в рамках льготной программы.

Общие условия ипотечного кредитования в банке Открытие

Существуют категории граждан, которым не подходят ипотечные программы банка. Для таких людей Открытие разработал стандартные условия кредитов:

• Процентная ставка – от 6,74 до 7,6%. Снизить можно на 0,5%, если оформляется онлайн-заявка по программам Новостройка, Вторичное жильё или Рефинансирование. Компания вычитает из базовой ставки ещё 2%, если заёмщик принимает участие в проекте Субсидирование от застройщика.
• Надбавки:
  • + 0,4%, если размер первоначального взноса – от 20 до 29%;
  • + 1%, если первый взнос – до 20%;
  • + 0,5%, если не подтверждён доход.
• Срок кредитования – от 3 до 30 лет.
• Предоставляемая сумма займа – от 500 тыс. руб. до 30 млн руб.
• Первоначальный взнос – от 10 до 80%.
• Страхование недвижимости обязательное. Титульное и личное остаётся на усмотрение клиента, но:
  • при отказе от страховки жизни – плюс 2% к базовой процентной ставке;
  • неоформление других полисов – ещё плюс 2%.
    Страховка оплачивается один раз в год по тарифу компании, которая предоставляет данную услугу. В среднем 0,8-1% от общей суммы ипотеки.

Клиенту перед получением денег на приобретение жилья предстоит немного потратиться. Дополнительные расходы:

• Оценка приобретаемой недвижимости. Сумма зависит от выбранной оценочной компании.
• Аренда ячейки на период, пока идёт процесс оформления бумаг. Цену устанавливает банк, исходя из размера займа.
• Оплата за заверение договора купли-продажи нотариусом. По тарифу специалиста.
• Государственная пошлина за регистрацию договора об ипотеке. Составляет 2 тыс. руб.

Какие ипотечные программы предлагает организация?

В 2021 году банк Открытие предлагает взять ипотеку по нескольким ипотечным программам. Все они имеют свои отличия и особенности, но есть и общие для всех условия.

Максимальная сумма займа:

• 30 млн руб., если недвижимость находится в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской обл.;
• 15 млн руб. во всех остальных случаях.

Исключения:

• Госпрограмма 2020, Семейная ипотека:
  • 12 млн руб. для столицы и МО;
  • 6 млн руб. для других субъектов РФ.
• Рефинансирование военной ипотеки – от 10% до 80% от стоимости недвижимости;
• Загородный дом:
  • 15 млн руб. для Московской и Ленинградской обл.;
  • 5 млн руб. для иных регионов.
• Дальневосточная – 6 млн руб.

Прочие условия ипотечных программ:

Оформление ипотеки

Перед тем, как приступать к процедуре оформления ипотеки, узнайте о её тонкостях. Ознакомьтесь с требованиями и перечнем необходимых бумаг.

Необходимые документы

Физическое лицо в банк Открытие предоставляет пакет документов, который состоит из:

• заявления-анкеты на получение ипотеки (образец можно посмотреть тут);
• согласия к первому документу (образец есть здесь);
• паспорта;
• трудовой книжки и заверенной копии;
• справки 2-НДФЛ;
• военного билета;
• справки с места постоянной трудовой занятости о размере заработной платы.

Если ипотеку оформляет пенсионер, дополнительно предоставляются все пенсионные документы.

Требования к заёмщику

Открытие выдвигает к потенциальным заёмщикам и действующим клиентам следующие требования:

• возраст от 18 до 65 лет;
• постоянная или временная регистрация в России (плюсом является прописка в регионе, где есть отделение банка);
• непрерывный стаж работы больше 1 года;
• выслуга на последнем месте работы больше 3-х лет.

Созаёмщиками могут быть только близкие родственники. Допускается привлечение гражданского супруга (супруги).

Предусмотрены категории граждан, которым Открытие отказывает в выдаче ипотеки, даже если они отвечают требованиям и обладают всеми документами:

• риелторы, чей основной доход зависит от продаж;
• работники казино или букмекерских компаний;
• личная охрана;
• работники общественного питания (бармены, официанты);
• те, кто работают у ИП без должной печати;
• моряки дальнего плавания.

Подача заявки и получение кредита

Банк Открытие предусмотрел несколько вариантов подачи заявки на ипотеку:

• лично в отделении банка;
• дистанционно.

Если принято решение подать обращение через офис, инструкция следующая:

1. Выберите филиал банка, который вам подходит с точки зрения прописки.
2. Возьмите пакет документов и отправляйтесь в кредитную организацию.
3. Обратитесь к специалисту, который работает с ипотечными клиентами.
4. Предоставьте ему все документы.
5. Работник вместе с вами сформирует заявку.
6. Ждите ответа.

На рассмотрение ипотечного обращения уходит от 5 до 10 дней.

Второй метод подачи заявки удобнее и выгоднее. Алгоритм действий следующий:

1. Зайдите на официальный сайт банка Открытие www.open.ru.
   
2. В верхнем меню выберите раздел «Ипотека».
   
3. Далее «Оформить ипотеку».
   
4. Система выдаёт форму для онлайн заявки. Заполните её.
   
5. Отправьте обращение с помощью кнопки «Подать заявку».

После того как данные проверят, банк примет предварительное решение. В случае положительного ответа вам позвонит работник компании и предложит приехать в отделение.

Подписание ипотечного договора происходит исключительно в офисе.

Как погашать ипотеку?

В момент подписания ипотечного договора кредитная организация открывает счёт на имя заёмщика и при его желании выпускает дебетовую карту. Её можно использовать для погашения долга по ипотеке, просто внося нужную сумму в определённый период времени. Деньги с пластика списываются автоматически.

Вносят деньги на карту или просто пополняют счёт ипотеки несколькими способами:

• в отделении банка через кассира;
• через банкомат Открытия с помощью функции приёма наличных средств;
• с использованием терминалов Элекснет или Киви;
• в кассе торговых точек магазина Связной или Эльдорадо;
• с помощью сервиса Золотая Корона;
• с электронных кошельков.

В некоторых случаях (например, при применении электронного кошелька или магазина Связной) взимается комиссия. Тариф устанавливает компания, которая принимает наличные средства для зачисления на ипотечный счёт.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в банке Открытие

Многие жители России отдали предпочтение ипотеке в банке Открытие из-за ряда преимуществ:

• множество программ, среди которых можно выбрать оптимальный проект;
• оформление сделки не занимает много времени;
• лёгкое и быстрое формирование заявки;
• скидка за онлайн-обращение;
• невысокая процентная ставка;
• заём можно взять на различные ипотечные цели;
• много отделений банка по всей России;
• возможность погашать долг досрочно без санкций и дополнительных платежей;
• Открытие рефинансирует кредит из любого банка.

Имеются в процедуре и минусы:

• не обойтись без первоначального взноса;
• банк работает не со всеми застройщиками;
• ждать ответа иногда приходится очень долго.

Отзывы заёмщиков

Дмитрий Писков, Москва, 35 лет, тренер. Оформил ипотеку в Открытии по государственной программе. Я выполнил все условия, поэтому процентная ставка у меня не высокая. Оформлял заявку в режиме онлайн, всё доступно и понятно. В офис ездил только один раз – договор подписать.

Елена Лапина, Ижевск, 39 лет, работник салона красоты. 29.10.2020 г. была предварительно одобрена заявка на ипотеку. 30 числа уже было принято окончательное положительное решение. Единственное, что меня не устроило, – я ждала ответа от банка в виде звонка, а пришла лишь смска.

Елена Высоцкая, Нижний Новгород, 40 лет, секретарь. В этом году занялась вопросом ипотеки. Раскидала заявки по разным банкам. Самым быстрым оказался Открытие. Быстро рассмотрели моё обращение и дали ответ. Уже всё оформила и не жалею, что отдала предпочтение именно этой компании.

Оформлять ипотеку в банке Открытие стоит. Условия кредитования лояльные, есть возможность приобрести любой тип недвижимости. Те, кто ограничен в бюджете, могут воспользоваться государственными программами. Компания предоставляет привилегии молодым семьям и тем, кто служит в войсках Российской Армии.