Согласно последним данным, в нашей стране наблюдается большой спрос на частные жилые дома. Многие люди предпочитают вместо тесных квартир поселиться в просторном доме со всеми коммуникациями и с собственным участком земли. При этом можно купить уже готовый объект на первичном и вторичном рынке или построить новый – своими силами или с помощью подрядчиков.
В данной статье поговорим, как взять кредит на такое строительство на примере программы ипотеки на ИЖС от Сбербанка. Не секрет, что большинство жилья возводится с привлечением заемных средств банков. Даже сами специалисты Сбера отмечают, что только за последние два года спрос на такую ипотеку вырос в восемь раз, как в числе заявок, так и в объеме выданных денег. Поэтому узнаем, какие у банка условия и требования, и как проходит процесс оформления.
Что такое ИЖС?
Но прежде рассмотрим, что же такое индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).
В нашей стране каждый участок земли имеет свое целевое назначение, обозначающее, как его можно использовать. Если в земельном кадастре участку присвоена аббревиатура «ИЖС», это означает, что на нем можно строить жилой дом и возводить дополнительные хозяйственные и бытовые постройки. При этом и сама земля, и объект строительства обязаны соответствовать определенным требованиям.
Такой участок должен:
- Располагаться только в черте населенного пункта городского или сельского типа;
- Местные власти в перспективе к нему могут подвести все необходимые коммуникации;
- В близком доступе должна находиться торговая и социальная инфраструктура.
Отдельные критерии прописаны и для строящегося дома, который будет признан капитальным строением:
- Он должен быть годным для постоянного круглогодичного проживания;
- Объект рассчитан и принадлежит только одной семье;
- Определены четкие размеры дома, где площадь не более 1500 кв.м., а высота не выше 12 м и не более трех этажей.
Таким образом, жилые дома, построенные на земле для ИЖС, будут иметь собственный почтовый адрес, а люди, которые в нем будут проживать, смогут спокойно зарегистрироваться и оформить прописку.
При этом важно помнить, чтобы начать строительство, необходимо разработать проект, собрать все документы, согласовать и получить разрешение в местном муниципалитете. Конечно, все вместе это увеличивает затраты на будущий дом. Поэтому, если в планах взять данный кредит, то следует внимательно узнать все условия и требования банка по ипотеке на строительство в рамках ИЖС.
Кто может воспользоваться ипотечной программой?
Итак, кто может стать потенциальным заемщиком? Здесь требования к лицу, кто претендует на получение такой ипотеки, практически не отличаются от других кредитных программ.
Он должен:
- Быть гражданином РФ и иметь российский паспорт;
- Его возраст – от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа;
- Иметь текущую работу со стажем не менее трех месяцев и ежемесячный доход.
Последний пункт желательно официально подтвердить, что увеличит шансы на положительное решение и более выгодные условия.
Такие же критерия будут предъявлены и в отношении созаемщиков, которых можно привлечь не более трех человек. Их суммарный доход тоже учтут при расчете суммы займа. Когда человек находится в официальном браке, то его супруг или супруга, автоматически станет созаемщиком, если только нет оформленного брачного договора, подписанного у нотариуса согласия или отсутствует гражданство РФ.
Условия ипотеки от Сбербанка
По условиям можно оформить кредит не только на постройку дома на собственной земле, но и взять ипотеку на покупку участка под ИЖС для последующего строительства. При этом официально разрешено привлекать любые подрядные организации или справляться своими силами.
Далее перечислим базовые условия тарифа, которые сегодня предлагает Сбербанк для клиентов в рамках ипотеки на дом ИЖС:
- Размер кредита — от 300 тысяч рублей до 100 млн.
- Первый взнос – от 25%.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Величина процентной ставки – от 10% до 13,4%.
Последний пункт может возрасти до 13,4%, если клиент отказывается от страховки и не предоставляет в банк документы официального трудоустройства и получаемого дохода. К тому же и начальный взнос могут увеличить до 30% и более.
Кроме того, не так давно Сбербанком было принято решение о подключении к данной ипотеке других льготных программ, что поможет существенно снизить процент кредита. К примеру, по условиям «Семейной ипотеки» ставка будет от 5,3%, «Для IT-специалистов» — от 5%, при «Господдержке» — от 7,3%. Точные условия и требования нужно узнавать на сайте или у сотрудников банка.
Как подать заявку на оформление ипотеки?
Если устраивают все условия и требования по кредиту, можно смело переходить к оформлению. Далее перечислим основные этапы, как подать заявку в Сбербанк на ипотеку ИЖС для строительства дома. Сделать это довольно легко дистанционно на сайте или в официальном приложении.
Для этого потребуется:
- Заполнить специальную форму анкеты;
- Загрузить сканы всех необходимых документов по заемщику и созаемщику;
- Отправить заявку на рассмотрение в банк;
- Дождаться предварительного решения.
Ответ от банка может прийти в течение двух минут и до восьми дней. После чего можно начать выбирать участок, разрабатывать проект будущего строительства со всеми расчетами, выбирать подрядную организацию, если потребуется, и получать разрешение в администрации населенного пункта. На все эти мероприятия отводится 90 дней, после которых необходимо снова приехать в банк с готовыми документами на окончательное оформление сделки. Кстати, среди пакета документов должны быть справки, подтверждающие размер первоначального взноса, а также собственность на землю, если она есть и на другую недвижимость, которую можно предоставить в залог.
