Инвесткопилка Тинькофф предназначена для накопления денежных средств и дальнейшее их инвестирование. Она представляет собой специальный счет, куда можно переводить небольшие суммы, а они будут автоматом использоваться на биржевых фондах.
В чем особенность и выгода подобного накопления? Мы расскажем, какие задачи решает инвесткопилка в банках, как ее открыть и обслуживать на примере Тинькофф банка.
Что такое инвесткопилка?
Главной направленностью инвесткопилки является решение двух задач. Первая касается накопления, а вторая относится к инвестированию.
Клиент, настраивая автонакопление, ставит на поток увеличение своей откладываемой суммы. То есть каждый заданный период на счет будут переводиться определенные средства. Выполняется это с регулярной частотой. Также можно подключить округление трат или перечисление кэшбека. Таким образом, даже клиентам с большими тратами получится к концу месяца сделать финансовый резерв.
Как только в инвесткопилке окажутся деньги, они начнут инвестироваться. Чем дольше средства лежат на счету, тем больше выгоду вы с них получите. Деньги используются на биржевых фондах, на финансовые активы и ценные бумаги.
Как открыть инвесткопилку?
В Тинькофф инвест копилка открывается в несколько шагов. Но нужно соответствовать и требованиям. Активировать такой счет может гражданин РФ, если его возраст составляет больше 18 лет и у него есть оформленная дебетовая карта банка.
Открытие выполняется в такой последовательности:
- Зайдите в приложение Тинькофф банка, другими ресурсами воспользоваться нельзя.
- Выберите раздел “Открыть новый счет” (в некоторых версиях это “Посмотреть все продукты”), затем найдите категорию “Инвесткопилка”.
- Затем настройте начисления. Выберите раздел “Куда зачислять” и задайте вариант “процент на остаток”.
Перейдите в пункт “Округление операций” и сделайте его активным. - Далее откроется документ, где нужно будет поставить подпись на активацию копилки.
- Активация произойдет примерно в течение тридцати минут.
Вы это можете увидеть в разделе “Главная”. - Настраивать счет разрешается с телефона, а в Тинькофф Инвестициях отобразится детальный отчет по распределению и доходу.
Помните, что не всем категориям граждан разрешено открывать инвесткопилки. К ним относятся военные служащие и госслужащие. Если вы принадлежите к одному из этих пунктов, то узнайте информацию по месту работы. Подобный момент связан с тем, что инвестирование осуществляется в иностранной валюте.
Как пополнять инвесткопилку?
Пополнение происходит ручным способом, процесс напоминает перевод денег на обычный банковский счет. Также есть функция автопополнения. Она настраивается через категорию “Пополнить” в приложении банка. Пополнение происходит без задержек, его разрешается сделать в любое время суток. Перевод на специальный счет выполняется с любого дебетового.
Автоматическое пополнение включает несколько категории. Например, если укажите, что хотите использовать округление трат, то сумма между тратами и величиной округления придет на спец.счет.
Как вывести деньги из инвесткопилки?
Вывод происходит исключительно на дебетовый счет клиента. Комиссий и дополнительных взносов не предусмотрено. Но будет списываться 13% налог с копилки, если вы ее указываете в качестве дохода.
В данный момент работа с евро и долларами приостановлена. Если у вас ранее были инвестированы средства, то получить обратно их пока не получится. Не вся сумма сразу уходит по назначению, поэтому если ваши деньги еще не были направлены на биржу, то вы имеете возможность их снять.
Как вывести из инвесткопилки деньги? Нужно дождаться проведения торгов. Также есть ограничения — операция пройдет только во временном отрезке с 10 утра до 18.59 вечера по Москве, в будние дни.
Если вы решили закрыть инвестиционную копилку, то действуйте так:
- Зайдите в “Настроить автопополнения” и поставьте выключенный статус. Это делается для того, чтобы новые средства не попали на счет. Убедитесь, что отсутствуют необработанные поступления. Это делается в категории “Авторизаций на сумму”, там должен стоят “0”.
- Далее сделайте вывод средств на дебетовую карту через кнопку “Вывести”. В течение двух рабочих дней будет обработана операция.
- Затем напишите в поддержку банка. Это можно сделать через программу на смартфоне или на официальном ресурсе организации. Вам потребуется подать заявление на закрытие. Операция будет выполнена через 30 дней.
Отличие инвесткопилки от накопительного и брокерского счета
Как работает инвесткопилка? Суть напоминает брокерский счет или накопительный. Все эти инструменты направлены на то, чтобы сберечь деньги и приумножить их. Однако есть свои особенности.
Накопительным счетом называется разновидность банковского счета, которая дает возможность хранения денег и их откладывание на определённую цель. Процент от этого вложения известен будет с самого начала открытия. Он прибавляется к вашим средствам раз в месяц. Снятие можно сделать в любой момент, но именно из-за такой возможности доход обычно не очень высокий.
Брокерский счет уже позволяет делать инвестиции, то есть выгода будет больше предыдущего варианта. Однако важно понимать, что не всегда можно остаться в плюсе — есть и вариант уйти в минус. Это говорит о нестабильности брокерского счета. Шанс на успех и провал одинаковый, все зависит от торгов. Только разбираясь в действии биржи, получится заработать на этом.
Инвесткопилка сочетает функции двух этих накоплений. Она приносит доход, имеет удобный принцип выводов и позволяет вкладывать в инвестиции. К тому же здесь даже не нужно самому разбираться в фондовой бирже, все будет происходить автоматом.
