Покупка жилья — одно из ответственных и важных финансовых решений, которое семья принимает сообща. Однако не всем удается накопить достаточное количество средств для покупки жилья без финансовой помощи. В таких случаях поможет льготная ипотека для малоимущих. Рассмотрим, как недостаточно обеспеченные по современным меркам семьи могут взять ипотеку на приобретение недвижимости и какие программы поддержки доступны для данного распределения граждан.
Кто относится к малоимущим семьям?
В условиях банков малоимущие семьи определяются на основе дохода, который не превышает установленную границу. Обычно организации учитывают общий доход семьи, который включает ЗП, пенсии, пособия и иные источники дохода. Однозначные критерии для определения малоимущих семей отличаются исходя из того, в какой банк вы обращаетесь за помощью.
Для определения необеспеченных семей банки используют такие показатели, как уровень минимального прожиточного минимума, установленный государством, или коэффициент отношения дохода к расходам. Например, семьи, доход которых находится ниже 100% от прожиточного минимума или у которых расходы на жилье превышают 30% от дохода, часто классифицируются как малоимущие.
Для такого статуса граждан кредитные организации предлагают различные программы и условия по ипотеке. Иными словами, это более низкий % по займу (к примеру, менее 10%), увеличенный срок кредитования (например, до 30 лет), возможность получения государственной поддержки или субсидий на выплату процентов. Кроме того, некоторые программы предусматривают упрощенные процедуры взятия займа и более гибкие требования к бумагам.
Какие льготы положены малоимущим семьям на жилье?
Малоимущим дают ипотеку на недвижку с определенными льготами. Например:
- Многие гос. программы предоставляют необеспеченной ячейке общества шанс взять кредит на жилье по более низким процентным ставкам, а также субсидии на выплату % по займу.
- Содержание программ от государства включает в себя субсидии на оплату аренды квадратов или выплату ипотечных кредитов для малоимущих семей.
- Льготы на коммунальные услуги. ЖКУ оплачиваются с определенной допустимой скидкой.
- Скидки на ремонт жилья. Есть программы, которые дают некоторые льготы на ремонт жилой территории.
- Предоставление жилья в социальном найме. Иногда малообеспеченным слоям населения предоставляется жилье в социальном найме по льготным условиям.
Какую ипотечную программу можно взять?
Ипотека малоимущих многодетных семей бывает нескольких видов. Рассмотрим ее типы и организации, которые предлагают такие услуги.
На комнату/долю
Программа «Молодая семья» в Сбере помогает молодым и малообеспеченным гражданам приобрести комнату или долю в квартире на первичном рынке недвижимости. Для участия необходимо обладать доходом, который не превышает 2.5 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), а также соответствовать иным требованиям банка.
Здесь предлагается займ на сумму до 90% от общей суммы жилья по ставке от 7.5% годовых. Срок составляет до 20 лет. Кроме того, в рамках программы часто выплачиваются субсидии на выплату % по долгу, а также можно получить господдержку на покупку квадратов.
Для участия нужно быть готовым собрать установленный перечень документов, включающий в себя паспорт, СНИЛС, документы о доходах и расходах, а также бумаги на жилье. Кроме того, необходимо пройти процедуру кредитного скрининга и оценки жилья.
Без первоначального взноса
Программа «Жилье для молодых» предлагается ПАО «ВТБ Банком». Так, молодые семьи и малоимущие граждане имеют возможность приобрести жилплощадь без первоначального взноса на первичном рынке. Для участия нужно обладать доходом, соответствующим установленным требованиям организации, а также быть гражданином нашей страны.
Программа предоставляет ипотечный кредит на сумму до 100% от стоимости жилья. Процентная ставка по стандарту равна от 8% годовых. Срок кредита — до 30 лет. Кроме того, в рамках программы предоставляются дотации на выплату % по долгу, а также возможность получения поддержки от государства на приобретение жилья. Для участия нужен стандартный пакет документов и оценка жилья.
Трейд-ин ипотека
«Trade-in ипотека» — программа, позволяющая малоимущим гражданам обменять старую квартиру на новую, приобретенную в рамках ипотечной сделки. Одним из банков, предлагающих данную программу, является ПАО « Газпромбанк».
Программа трейд-ин предоставляет возможность необеспеченным гражданам обменять имеющуюся недвижимость на новую, которая также была куплена в ипотеку. Ипотечный кредит на сумму до 90% от стоимости жилья по ставке от 6.5% годовых. Срок кредита обычно — до 25 лет. В рамках программы реализуются доп. выплаты по процентам кредита. Чтобы принять участие в такой сделке, следует иметь пакет документов, который установлен данной организацией.
Другие программы
Социальная ипотека для малоимущих от банка Росбанк скрывается в программе «Моя семья». Займ выдается на сумму от 90% от общей стоимости квадратов. Ставка — от 6.75% годовых на срок до 30 лет. Предоставляются субсидии определенным слоям населения. Для участия требуются документы по умолчанию.
Клиенты Росбанка также могут воспользоваться программой «Переезд без забот», которая помогает получить ипотечный долг на приобретение нового жилья и одновременно продать старое по выгодной цене. Проект предоставляет клиентам возможность получить деньги за продажу старой квартиры сразу после заключения договора купли-продажи новой жилплощади.
